例如多年前就有針對巨額投保、短期密集投保、帶病投保、高齡投保、舉債投保、躉繳保單、年金保單、投資型保單的投資專戶,甚至也有一些保險資產占動產比例過高等,建立審核原則。

此外,這幾年國內保險商品熱賣,許多

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投資人會選擇將保險規劃納入資產組合,而規劃時,除了要對保險商品的瞭解外,也需要了解保險的稅務問題。

又進入配息的季節,對於許多存股取息的投資人,股息入袋是一年中最欣喜的時候了,但很多人煩惱,這「年中紅包」該如何規劃?專家建議,可以選擇投資在固定收益商品上,或是透過保險規劃,以降低投資組合風險。

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記者許雅綿/台北報導

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▲股息入袋後,專家建議可做2大規劃。(圖

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/記者張一中攝)

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「在選擇投資金融商品,一定要先搞懂可能發生的稅賦,才能在稅務管理和投資管理間,取得平衡」富邦證券專家團隊協理陳秋蘭說,很多投

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入袋,會因對個股的執著或熟識,選擇回頭再買這支股票,期待股數越來越多,每年也就越領越多,並用買股來存下未來的退休金,做長期的規劃。



若以財富管理講求資產配置的概念上,陳秋蘭說,建議投資人可選擇把年中股息,轉投資到固定收益商品上,不但可降低投資組合風險,也適度的將高波動股票的收益,轉配置於保守商品上,也是把收益上守住的概念。

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陳秋蘭說,任何金融商品都有其課稅方式,投資人在配置上,可尋求理財顧問及其公司的專家提供協助,才能在稅務管理與投資管理間,取得平?,理出好財富。

對於遺產稅的課稅實務,陳秋蘭提醒,近年來稅捐機關針對某些投保行為,或保單結構已有實質課稅案例,也就是看投保動機是否具有避稅的意圖或利益,看交易的經濟實質,而非只看法律或交易形式。



陳秋蘭表示,常接到很多投資人詢問,購買保險的保險金會不會課遺產稅、受益人領到保險金要不要報最低稅負、要保人變更或代繳保費,要不要申報贈與等問題。

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陳秋蘭強調,這類型的投資人必須是手中有股票,心中無股價,股價的波動,不會影響生活或心情的,但若以理性觀點來看,長年下來投資部位會逐漸推升,而資產過度集中單一標的

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或巿場,當股價波動時,就會牽動到個人的退休金或身價。

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